异常账户 问题重重

基于银行真实对公账户数据统计分析

  • 非在营账户12.6% (246万)

    指企业状态被标识为"注销"、"吊销"状态的账户

  • 非实名账户6.7% (131万)

    经过工商数据匹配,未能识别的非工商企业

  • 重复账户3.0% (58万)

    同一企业开设多个基本存款账户

  • 其他组织及境外账户4.7% (92万)

    其他组织:包括协会、法院、电视台公安局、指挥部等非企业组织机构

    境外账户:境外注册公司在境内开立的账户

  • 乱象丛生 后果严重
    01
    金融诈骗 洗钱频发
    伪造营业执照骗取开立非实名账户,进行诈骗洗钱。
    不法分子利用伪造、变造或过期的营业执照、身份证等文件骗取开立银行账户,为其利用银行结算账户进行诈骗、洗钱等违法犯罪活动迈出第一步。
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    02
    僵尸账户 难以监控
    企业经营状态变化,未主动销户,成为非在营账户。
    对于历史账户,因留存的经营状态、联系方式变化,又不告知银行,既不提供开户银行必须的开户资料,又不愿意销户,同时对部分尚未清偿债务的企业,开户银行也难以采取销户措施,成为僵尸企业。
    03
    违规开户
    开立多个基本存款账户(重复账户)违规提取大额现金。
    违反相关规定为企业客户开立多个结算账户的问题。例如某商业银行营业部和下属某支行均为同一家公司开立了基本存款账户,有可能导致该企业通过多个对公账户违规提取大额现金的风险隐患。
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    04
    监管不力 失职被罚
    使用异常账户进行洗钱或恐怖融资活动,导致反洗钱监管失职被罚。
    近期央行发布《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》等文件,要求各类金融机构加强客户身份识别管理,加强洗钱或恐怖融资高风险领域管理,加强跨境汇款业务的风险防控和管理。
    中数智汇数据治理服务
    对公数据治理
    排查异常账户进行分类,生成清理报告、提供清理建议
    对公账户...排查分类...账户治理建议
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    非实名账户
    非在营账户
    非企业账户
    境外企业开户
    关联账户
    异常账户
    更新企业标识
    核查账户 进行销户
    核查账户 订正客户类型
    存在风险 重点关注
    存在风险 重点关注
    清理重复僵尸账户

    某银行真实案例

    数据来源依据《银行对公账户治理报告》

  • 非在营账户占比9.2%

    企业状态为“注销”、“吊销”的非在营对公账户

  • 重复账户占比1.1%

    同一企业使用同一证件或通过企业曾用名、企业新名称开多个基本存款帐户

  • 其他及境外账户占比5.1%

    包括协会、法院、电视台公安局、指挥部等非企业组织机构和境外企业

  • 非实名账户占比1.4%

    经过工商数据匹配,未能识别的非工商企业、非其他组织、境外企业

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