全貌族谱

基于企业工商大数据,挖掘公开信息中企业的股权投资、高管任职与登记电话、地址关联关系。以目标企业为起点,根据可配置的探查层级与关系类型,逐层向外梳理企业的关系族谱,直观立体的展示企业在工商数据维度中的整体关联关系,形成客观全貌关联族谱

  • 支持企业名称、工商注册号、统一社会信用代码和组织机构代码等多个企业标识
  • 支持目标企业逐层向外梳理企业全貌关联族谱,支持上市公司和非上市公司企业
  • 查询层级支持5层,关系类型包括投资、任职、同一地址关联和同一电话关联
  • 支持从目标企业逐层向外梳理展示集团授信客户客观全貌关联族谱
  • 通过行内数据结合全貌族谱数据梳理集团公司边界,防止多头授信
  • 通过企业全貌族谱数据结合客户自有数据,识别认定关联方交易
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实质关联

企业实质关联族谱旨在为客户审查企业关联关系时,从大量繁复的关系网路中,按照官方对关联方认定标准,通过数据挖掘与“控制力”和“穿透制”算法的处理,抽离、梳理出其可能构成实际控制或直接重大影响的核心关联族群

授信管理

参考银监会《银行集团客户授信业务风险管理办法》及财政部《新会计准则》

注重实质

自始至终遵循实质重于形式和“穿透制”的原则,集团客户形式不再复杂多样

重点分析

基于关联数据,从风险与传导的视角出发,重点分析“关联”及“控制”的关系

核心族群认定

满足集团客户核心关联族群认定,在进行关联风险判定时降低甄别与筛选工作

企业授信管理

集团授信边界实质认定与关联关系路径展示,实现资产保全贷款追偿路径识别

支持尽职调查

筛选保留构成实际控制或者直接重大影响的核心关联族群,满足尽职调查要求

控制路径

采取穿透制原则,对目标企业的股东与对外投资层层梳理,通过控制力的挖掘算法,对其股东进行追溯并认定最终的实际控制人(机构),包含企业工商股东及上市十大股东。同时向下对目标企业的对外投资进行控制路径的探寻

股权结构认定

银行业在授信业务中对于企业控制层级识别及股权控制结构认定

实际控制人认定

识别认定最终实际控制人,为风险管理策略和决策提供数据支持

营销线索挖掘

通过控制力路径,协助客户进行CRM画像分析和营销线索分析

组织架构

控制路径以股权出资数据作为基础,以路径结构展示向上和向下的组织架构图

向上探寻

以目标企业出发,向上探寻无层级限制,直到找到最终的实际控制人员(机构)

向下挖掘

向下探寻直到节点企业没有对外投资,或者有对外投资企业但是只参股不控股

多点关联

多点关联查询产品旨在为客户提供基于股权投资、任职关系与同一电话、同一地址关系,根据可配置的探查层级与关系类型,快速、精准展示多个企业与企业或企业与自然人间最短关联路径的识别服务

产品特点

  • 快速获取目标企业、人员之间是否存在关联关系,以及关联关系类型和路径层级
  • 支持企业名称、工商注册号、统一社会信用代码和人员唯一标识等多个标识查询
  • 若节点与节点之间存在多条路径,则通过类型和边数认定进行智能最短路径筛选

应用场景

  • 建立供应商风险评价模型,识别围标、串标行为,降低项目合规性风险
  • 识别新增客户与存量客户的族群划分,快速认定集团成员避免多头授信
  • 识别授信客户与担保客户之间关联担保、交叉担保和客户关联交易行为

集团派系

根据国家相关法律规定,基于集团公司派系知识库,提供针对新建立业务关系客户是否所属某集团公司核验服务,以及所属集团公司核心关联成员名单查询服务,满足对公CRM系统或集团授信业务中对集团客户的梳理归并需求

产品特点

  • 根据国家市场监督管理总局《企业集团登记管理暂行规定》,建立集团识别模型
  • 抽取全量企业中存在的集团公司并对其成员派系进行梳理,形成集团派系初始库
  • 以全量关联数据库为基础,以集团关联算法为核心识别认定集团派系和成员公司

应用场景

  • 快速识别授信主体,并对识别后企业进行集中归并,防止多头授信、重复授信
  • 对集团中所有节点进行监控,分析重要变更指标,识别集团公司系统性潜在风险
  • 对集团客户进行拆分归并,全面、准确识别集团节点,助力开展集团整体精准营销

受益所有人产品

受益所有人产品包括受益所有人离线识别、新建立业务客户的受益所有人实时查询、受益所有人变更监控和受益所有人风险识别,支持义务机构全面识别目标客户的受益所有人,同时帮助义务机构完成央行对于受益所有人相关业务考核

产品特点

及时完成央行政策解读,借鉴国际经验构建精准、成熟的受益所有人识别模型

采用“穿透制”原则,层层遍历企业所有股东关系,最终判定受益所有人

采用权益法对股权出资相乘再相加计算,根据《公司法》筛选关键管理人员

应用场景

满足义务机构在6月30日之前完成存量非自然人客户受益所有人批量识别

满足义务机构在开户流程中添加受益所有人实时查询,并支持变更数据推送

满足《164号》文中要求识别股权或控制权等高风险情形和高风险自然人名单

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